买房：15年后拥有房产
在设定了房产的价值之外，为了便于计算，分析师还假定打算解决住房问题的该人士手上有20.4万元现金，而且每个月可以自由支配3606元的闲钱。如果直接向开发商买房的话，购房者需首付18万元，并办理商业性贷款42万元，分15年还清。依据现有的利率7.38%并优惠15%计算，房贷的实际利率为 6.273%，每月月供为3606元，15年利息总额为22.9万元。加上买入时支付的2%契税和2%的物业维修基金(以多层住宅为例)，税费共要支出2.4万元。
将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金20.4万元(含首付18万、税费2.4万)，每月投入3606元，15年后便是64.9万(相当于贷款42万、利息22.9万)。换言之，15年后，购房者花了85.3万元拥有了一套住宅。
租房：15年后可拥资金76万如果用同样的资金来租同一套房产的话，为便于计算，将租房人手上的20.4万元用作储蓄，并将每月3606元闲钱拆开，假设月租金为1706元，剩下的 1900元仍然用作储蓄。其中，20.4万元用于15次1年期的定期存款，按复利算，新存款利率为3.33%，15年的利润为12.9万元。此外，每月 1900元仍按银行存款，按单利计算，取平均的利率3.33%，15年下来，实际上存款利息约为8.5万元。
归结起来，租房者花费的总资金仍为85.3万元不变，实际支出为每月房租1706元，15年后总额为30.7万元，而增加的利润为12.9万+8.5万=21.4万元。换言之，租房者在15年后的资产为85.3万-30.7万+21.4万=76万。
比较：房价大涨买房才划算
分析师表示，在这个例子当中，买房与租房的区别在于：当投入同样的资金，15年后买房者拥有了一套住房，而租房者则手握76万元。因此要比较的是这套当年价值60万元的房子是否增值至76万元。按照总价60万元计算，该房产的单价为8571元；若按照76万元计算的话，单价必须达到10857元，也就是说，只有每平方米的房价上涨了2286元，买房者与租房者才打了个“平手”；如果涨幅持平，则买房者不划算；如果房价下跌，买房者亏得更多。专业人士介绍说，从房地产发展的趋势来看，一旦房价逼近万元关口时，价格的涨幅将日趋缓慢，目前房价大幅上涨的可能性也不大。值得一提的是，央行加息的“脚步”恐怕在年内还要继续，这样一来，买房的成本还会不断增加，从长远来看，租房也许更适合解决居住需求。
支招：什么人适合租房
据了解，适合租房的人群主要分为三类，一是初入职场的年轻人，特别是刚毕业的大学生，他们经济能力不强，选择租房尤其是合租比较划算。二是工作流动性较大的人群，如果在工作尚未稳定的时候买房，一旦工作调动，出现单位与住所距离较远的情况，就会产生一笔不菲的交通成本支出。三是收入不稳定的人群，如果一味盲目贷款买房，一旦出现难以还贷的情况，房产甚至有可能被银行没收。比较而言，适合买东莞塘厦三正半山酒店商品房的人群相对应该成熟一些，包括工作多年、经济实力雄厚的白领，还有些置业升级愿望强劲的购房者，也可以卖掉旧房买新房，满足对生活品位的追求。此外，准备结婚的新人如果资金不足的话，城区内的二手次新房则是不错的婚房选择。
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到底是买房划算还是租房划算，先来看一个简单的算法:
对同一个人而言，15年后第一种情况是拥有一套房产(无存款)，第二种是手上76万的现金。对这2种情况，大家普遍存在以下观点：
观点一：大家最担心的是15年后76万贬值成26万了怎么办，亏大了！只有房子才能起到投资作用避免贬值。
第一种说法很有代表意义，这意味着发生严重的通货膨胀或者经济危机，大量工厂倒闭，工人失业，公司裁员，物价飞涨（假设大米都涨到100元一斤），70万的存款现在只能当20万用，每天只吃白米饭，大概能撑5年。另一种情况，由于钱都用于买房了，没足够的钱生活，有人已想到了把房子卖了套取现金，这也是很多人当初买房时就想到的保值对策之一。你想卖房子换大米了，我也想到了，大家都想到了，大量房子涌入中介挂牌出售，可是大部分人连饭都吃不起，谁还愿意把现金拿去买房子，到时你的房子能卖多少钱呢？就连70万都只能活5年，我拿房子跟你换大米，你愿意吗？会有人愿意出20万买吗？倘若连20 万都不值，意味着没起到保值作用，而贬值后的70万现金至少可以帮你渡过难关。以上是对同一个人而言15年后的2种情况，你不要说买房的那种情况平时存了 20万存款什么的，可度过难关云云…这可是在作弊了。
在经济危机时期，现金的安全感肯定超过不动产的安全感（别想歪了，这里指70万的现金和70平米的房子）。这个时期，除了赖以生存的粮食等物品很贵之外，大部分奢侈品价格都跌到谷底，房子当然也不列外的跌到谷底。假设一个人吃喝不愁的前提下并且手握70万现金，他完全可以疯狂购物，选购1-2套房子应该不是问题。同样假设一个人吃喝不愁的前提下没有现金只有一套70平米的房子，那只能干瞪眼看着便宜货没钱买了。
我们都不希望发生经济危机，那么70万变20万的可能性也相当小，既然经济发展势头良好，不用担心失业，月收入稳定，物价稳定，完全可以通过简单有效的投资方法来确保资金不贬值。做技术类工作的朋友们是最担心资金贬值的群体之一，他们收入来源单一，大多数人惧怕风险且不善于理财，都选择了投资房产 — 认为自住保值两不误。自住一点我很同意，但保值这一点绝不苟同。要保值的方法真的很多，只要不是贪婪的想发大财，5-8%年收益是很容易达到的。 如果你不会简单的投资理财，别偷懒了，是时候花时间去学习和了解它了。
观点二：房价一直涨，15年后外环的外环都涨到3万一个平米，我们根本就买不起了。
可以理解，中国这十几年的房价培养了我们的定式思维 — 房价要涨100年！纵观其它国家房产发展情况，一个周期也就15年左右（从开始上涨到顶点再到低谷的时间），美国日本当年经济大发展，房价也没高得这么离谱，最终还是顺从了房产发展的周期，没有超过15年。中国这个发展中国家，还没到美国日本当年的经济水平，房价和收入比却超过了别人，泡沫之大就在我们眼前，为何我们总不相信呢？！房产泡沫导致家庭收入涨幅滞后了房价涨幅，造成错觉是再不买房永远都买不起了，不过，这种疯狂的事情终会被遏制，不会任由它疯狂100年，房价终会回归合理理性的上涨空间，这是基本的经济规律。中国房产从97年算起已经走过十几年了，你觉得他还能疯狂的无法无天的上涨多久？
观点三：如果租房15年后，仍然没有自己的房子连住的地方都没有，很凄惨很可怜。
真是奇怪了，对同一个人而言，买房子15年后一分存款都没有，都可以活下去，租房的人手上几十万的现金反而还就活不下去了！！！要不你再仔细想一想（参照上面的观点一）？
观点四： 租房要经常搬家多麻烦啊，而且没有安全感舒适感，不能随装修温暖的小窝
这个我同意，但我们平均一年才搬一次家，一年也就麻烦一次（最多2次）。试想你每天花3个小时在上班路上，天天都要面对这个问题，天天麻烦(特别是高峰期的地铁1号线，公交735，92等等，夏天被挤成油腻腻的肉饼的感觉也不好受)，相对而言你不觉得一年搬一次家更容易吗？选择一个骑车上班只要 10分钟的地方居住是很容易的事情。租一个市中心繁华地段的房子，享受它各种丰厚便利的条件（交通娱乐餐饮购物…），这也是很容易的事情，如果是买同等条件的房子，可就不容易了，估计得掉一层皮啊。另外一旦换工作就可以随之搬迁，在事业发展上没有牵绊。所以怕麻烦的理由是经不起推敲的，但是人们对安全舒适小窝的向外和追求，才是我们勇往直前买房的强大支撑理由。就好比就算大米100元一斤，我们也得买，必须填饱肚子才行啊。如果你觉得住买的房子（非租的）已经和每天的粮食一样重要了，无可非议必须买房了，不属于我们讨论的范围了。对大部分人来说，都知道开悍马最安全，坐奔驰最舒适，但我们并没偏执到非奔驰悍马不买吧？开一个奥拓车也不错啊。“家”是我们每个人都梦寐以求的，关键是现在变态的疯狂已经超出部分人的接受范围，需要我们更理智一点去对待它。
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总结：
我们都不希望油价涨价，但至少属于我们能接受的范围，有少部分网友由于背负沉重的月供，对油价涨价等问题相当敏感，这属于家庭收入规划进入了临界点，需要额外注意了，这部分同学一般怕生病，怕请假，怕不让他加班，怕年底奖金少发了三五斗。。。这种惧怕心理每个人都有，但越严重说明资金链问题越大。要么平和自己心态，要么增加收入，要么量力而行别买房，总不能得了便宜还卖乖吧。而且如果现在你有20万，你可以投资自己，提升学历或提升工作和管理能力（读MBA或出国深造之类的）。也可以做一些小型投资，确保现金不贬值。也有能力应对一些突发事件，如父母生病等。
很多时候我们习惯用静态的思维考虑未来，认为会一直稳定收入直到永远，从没考虑过意外事件。15年时间足够一次经济危机爆发了吧？足够一次社会动乱了吧？足够一次病毒全国蔓延吧？足够一场战争爆发了吧？这些都将影响我们的工作和收入也将影响整个社会的存在形式。如果你严重透支未来，一旦事件发生你将走投无路。这引出一个问题是，70万的现金最好备用20万，不要买太贵的房子，只能选择郊区一带了，又引出另一个问题，交通不方便，饱受每天2-3小时的奔波之苦。但我们会说，我享受到了家的幸福和温暖。是的，为了这份感觉，我们强忍不合理的商品价格，压缩我们的生活质量，我们能反抗吗？能跳出禁锢我们的思维的盒子吗？
废话说了很多，不是叫大家别买房，而是现在不是出手的时机。现阶段租房要比买房划算。